客死他乡理赔遭拒

　　　　王某和林某是对感情非常好的小夫妻，两人性格外向，酷爱旅行。结婚三年来，他们的足迹遍布了大江南
　　北。2005年底，夫妻俩决定利用年假共赴西部旅行。行前王某的钱包丢失，包括身份证。为了不耽误已经计划
　　好的行程，王某特意赶到旅行社，询问是否可以用哥哥的名义报名参加旅游活动。在征得旅行社同意后，夫妇
　　俩交纳了各种活动费用，办理了登记手续，并在旅行社保险代理处购买了《境内旅游人身意外保险》，保险费
　　用22元，保险金额20万元，保险期限为：自旅游团发时起至旅行结束时止，保险受益人是法定受益人。由于王
　　某以哥哥的名义参加旅行，在旅行社经办人员的指点下，王某在保单被保险人的名字一栏里亦填写了哥哥。2006
　　年元旦后不久，王某和林某随旅行团出游的第四天，上午还在和丈夫谈论风俗的林某面临了人生最不能承受的
　　痛苦———王某在午餐后对妻子说想出去转转，林某表示自己有点疲倦，想午睡一下，王某独自离开。下午两
　　点十五分，还在睡梦中的林某听到噩耗：丈夫王某在进入当地土堡时遭遇砖瓦坍塌，已被当地人送往医院。当
　　天晚上九点，王某重伤不治，停止了呼吸，留下了身边悲痛欲绝的妻子。林某回到家乡，经过3个多月的调整
　　期后，在家人的陪同下持着王某意外死亡的单据证明到保险公司要求索赔，认为其应当给付保险金额20万元。
　　保险公司非常重视这项巨额理赔要求，立即开始了仔细的审核。在核保过程中，保险公司了解到，被保险人是
　　王某哥哥，但真正的死者却是王某。王某冒其兄长的名义赴西部旅游，而真正的被保险人至今安然无恙。2006
　　年4月，保险公司正式作出不予给付意外死亡保险金的决定。面对保险公司的拒赔通知，林某一家非常愤怒，
　　认为当时王某的冒名行为是经过旅行社同意的，投保也是在相关人员的指点下才填写哥哥的名字，不存在欺瞒
　　的诚信问题。林某和她的家人们走上了申诉之路。法院经审理认为：被告保险公司所签发的《境内旅游人身意
　　外伤害保险》是有效的保险合同，旅行社代办保险是合法的代理行为，由此产生的民事责任应由委托人保险公
　　司承担。虽然在保单及其它旅游手续表中所填写的名字是王某哥哥，但所贴照片均系王某，而王某在办理有关
　　手续时，已经向旅行社说明了自己因遗失身份证而使用其兄长证件，并得到旅行社认可，因此可以认定实际的
　　被保险人是王某。王某在随团旅游期间发生意外事故，依照保险合同，保险公司理应承担赔偿责任。原告林某
　　作为法定受益人，要求保险公司给付保险金20万元的请求合理，法院予以支持。最后，法院判决原告林某胜诉，
　　保险公司应该承担给付保险金的责任，并承担本案的诉讼费用。